澳大利亚支付牌照/金融牌照申请流程

澳大利亚证券和投资委员会ASIC

澳大利亚证券和投资委员会ASIC于2001年根据澳大利亚《证券投资委员会法案》（ASIC法案）成立。该机构是一个独立政府部门，并依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能。澳大利亚证券和投资委员会是澳大利亚银行、证券、外汇零售行业的监管者。随着2001年澳大利亚《证券投资委员会法案》的出台，ASIC从此把零售外汇交易市场纳入日常监管范围，与银行、证券、保险等金融行业一同监管，成为了澳大利亚国家金融体系的重要组成部分。

ASIC的基本职能体现在维护市场诚信和保护消费者权益方面。市场诚信是指防止市场的人为操纵、欺诈和不公平竞争, 保护市场参与者免受金融欺诈和其他不公平行为的影响, 从而增强投资者对金融市场的信心, 维护金融市场的稳定保护消费者权益体现在通过充分、及时的市场信息披露, 确保公司、证券和期权市场的诚信和公正确保中、小投资者能够获取充足且确切的信息当投资者权益受到不公正的对待而遭受损失时, 可以通过适当的途径得到补偿。

ASIC政府性质和法律地位　ASIC是澳大利亚金融服务和市场的法定监管机构，ASIC是澳大利亚一个独立的联邦政府机构，经联邦政府批准，根据2001年议会审核通过的澳大利亚《证券投资委员会法案》的规定，该机构依法独立对全澳金融体系、各金融机构和专业从业人员行驶金融监管的职能。

澳大利亚交易报告和分析中心（Austrac）

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）是根据澳大利亚国会1988年制定颁布的《金融交易报告法》，经澳大利亚联邦议会批准设立的。它是直接向澳大利亚国家司法和海关部部长负责的联邦政府部门，同时也是联邦总检察长办公室的下属机构之一。

澳大利亚交易报告和分析中心属于司法型的金融情报机构，领导人由国家司法和海关部部长直接任命。它的主要机构位于悉尼，在墨尔本、珀斯、阿德莱得、布里斯班和澳大利亚首都地区都另外设有办公室。目前有80名员工，其中15人专门从事信息分析工作。澳大利亚交易报告和分析中心下设3个小组，即：洗钱甄别小组、目标确定小组、信息技术小组。澳大利亚交易报告和分析中心在澳大利亚一些主要城市都指定了一名联络员，专门负责与当地执法部门的联络。同时，除了澳大利亚交易报告和分析中心的金融、法律、情报、计算机方面专家外，分析人员还包括澳大利亚联邦警察局、国家税务局、国家犯罪委员会、澳大利亚海关等相关部门派驻的专业人员，共同组成一个专门的分析机构，对收集的金融情报进行分析，将分析结果根据性质和内容不同，分别提供给税务、海关、警察等机构，供其参考使用。

主要职能

澳大利亚交易报告和分析中心具有两方面的职责：

1．为金融和博彩行业反洗钱工作的监管者，承担着反洗

钱、反恐怖主义融资以及反金融领域犯罪的责任。

2．为金融情报机构（FIU），通过监测和遏制洗钱、逃税、

其他严重犯罪和恐怖主义融资，为执法部门、反恐部门和税收部门提供情报服务和帮助。

澳大利亚交易报告和分析中心的核心职能是：收集、保存、整理、分析和移交金融情报。就金融交易报告的信息向税务专员提供建议和帮助。为报送单位准备指南和相关资料，规范“现金交易商”在《金融交易报告法》下的责任和义务。澳大利亚交易报告和分析中心还致力于研究逃避监管的洗钱手段，它的目标是打击洗钱、主要犯罪和逃税。

同时，澳大利亚交易报告和分析中心不仅是金融情报中心，也是金融行业的一个管理机构。作为管理机构，澳大利亚交易报告和分析中心通过严格的确定客户身份和交易报告制度，识别和监测可疑的现金交易商和交易行为。负责反洗钱行动在全国范围的介绍、宣传，及时地报道关于反洗钱的时事通讯。负责解释金融交易申报法（FTR）。同时，和澳大利亚国家犯罪局及联邦警察署等有关的刑事调查机关合作。 在处理与报告主体之间的关系时，澳大利亚交易报告和分析中心采取一种“金字塔”的策略，即通过各种方式对报告主体进行培训和访问、监督，最后是对存在问题的报告主体进行教育，并根据法律规定和实际情况，向权力部门指控存在问题并且不积极解决问题的报告主体。

根据法律规定，澳大利亚交易报告和分析中心还对金融机构的防范洗钱工作施行监管，并有权依法取缔其相关违规业务直至吊销营业执照。根据澳大利亚《金融交易报告法》规定，不但金融机构必须履行向澳大利亚交易报告和分析中心提交交易报告以及对客户进行身份识别的义务，而且，现金运送人、合法经营赌场的商人和注册赌注经纪人也有这样的义务。

ASIC监管措施

1、广泛的养老金、保险、存款和贷款行业从业机构

2、本土各银行金融机构和在澳洲开展业务的国际银行分支机构

3、证券、期货、外汇、金融衍生品等金融交易机构

4、所有涉及金融产品信息咨询和服务的从业机构

5、所有金融行业从业者需持证上岗，并按规定从事金融业务

外汇市场

外汇市场是澳大利亚最重要的金融交易市场之一，ASIC与澳大利亚证券交易所（Australian Stock Exchange---ASX）、各银行体系、外汇和其他金融衍生品交易商均是ASIC最重要的监管范围。

根据ASIC法案的规定，任何在澳洲从事金融交易的金融机构均需接受ASIC的认证，并申请获得金融服务牌照（AFS Licence），外汇市场也不例外。目前在澳洲从事外汇市场的金融机构有：银行、外汇交易商、经纪商、外汇信息提供商等。

正规的平台是必须具备（AFSL：澳大利亚金融业务许可证号）这个号码的，只有具备了这个号码才会具有做金融衍生品的资格。只有单独的（ABN：澳大利亚商业注册代码，ACN：澳大利亚公司代码）的公司是没有资格做金融衍生品的。拥有了AFSL号码的都会有相应的ABN，ACN代码；但是只拥有ABN，ACN代码的不一定拥有AFSL号码。

监管要求

1、须申请获得AFS Licence，并获准许可指定的经营权限

2、须为客户办理专业责任强制保险（PI Insurance）

3、公司股东和管理层以及规定的持证代表均需按ASIC规定进行备案

4、须建立整套客户投诉解决方案，加入FOS纠纷解决机构

5、须按监管要求在指定银行开立客户资金专属账户，与公司自有资金分离管理

6、定期提交公司经营财务报告，定期进行会计审计，提交ASIC备案

7、定期提交客户交易报告，提交ASIC备案

除此之外，ASIC建立了一整套的针对外汇市场的监督管理机制，凡是有任何客户投诉外汇市场参与者的，ASIC都要求被投诉者按流程参与纠纷解决，对损坏客户利益的行为，要求交易商进行赔偿。如果受监管企业有违规操作，将受到ASIC的严重处罚或起诉，甚至吊销金融服务牌照和普通经营执照。

同时，ASIC对在澳洲金融机构进行投资的国际投资者进行了有效的权益保护，享受与澳洲本土投资者一样的法律权益。

关于澳大利亚支付牌照申请事宜

一、 牌照申请流程：

1、 成立澳大利亚公司：

* 澳大利亚公司注册（i.e.Pty Ltd）

* 申请税号ABN / GST

* 委任一位澳大利亚董事（local director）

* 根据申请支付牌照监管条例的要求租赁办公场所或提供注册地址

2、 “AUSTRAC”注册，以及出具反洗钱反恐融资方案：

* 在澳大利亚交易报告和分析中心（“AUSTRAC”）注册为指定的汇款提供商和其他指定服务的提供商

* 合规手册，符合打击洗钱及恐怖主义资金募集的相关规定 （AML/CTF Program），客户识别（KYC）

* 根据“AUSTRAC”监管细则确定可以操作的业务内容，如申请公司的业务超出“AUSTRAC”的监管范围，则需要确认是调整业务以适应监管要求，还是根据业务内容申请相关牌照（AFSL）

3、 澳大利亚金融业务许可证(AFSL)申请必要性评估，以及“AUSTRAC”下开展业务的合规性建议：

* 由澳大利亚委任的律师团队进行专业评估是否需要申请AFSL牌照。除了提供申请AFSL的建议和评估外，还会评估取得AFSL后公司可开展的业务及权益。

* 如果申请公司期望在没有AFSL牌照的情况下运营，澳大利亚委任的律师团队将提供有关经营活动限制的建议，避免违规

* 提供申请公司在澳大利亚当地开展业务所需其它牌照或监管的专业意见

4、 向澳大利亚证券投资委员会（ASIC））提交AFSL牌照申请

* 准备申请AFSL文件及资料，具体如下：

•A5 Business description

•B1 Organisational expertise,including table of organisational competence

•B2 Development program for RMs

•B3 Arrangements for managing conflicts of interest

•B3 Compliance arrangements

•B3 Outourcing statement

•B4 Program for monitoring,supervising and training reps

•B5 Financial statements and financial resources

•B5 HR capacity staement

•B5 IT capacity staement

•B7 Risk management policy

•People proofs for each responsible manager(based on documents suplied by client)

* 准备并提交AFSL申请表

* 在ASIC接受AFSL申请后，负责应对该机构对于本次申请的任何质询

二、 申请所需时间：总体需时大概为3-4个月，